Татьяна Волкова
Банковский вклад
Банковский вклад, определенно, более понятен и привычен большинству обывателей, чем любой иной инвестиционный инструмент. Из преимуществ - система страхования вкладов и договор, в котором изначально прописаны фиксированные проценты, а еще понятная механика, наличие широкой сети офисов, куда можно прийти физически, задать вопросы, получить договор в бумажном виде. Это более консервативный и понятный вариант вложений для каждого человека.
Также к плюсам относится доступность услуги: открыть вклад можно даже имея всего тысячу рублей. Но у банковского сектора есть и недостатки.
Например, низкая доходность. Если вы обратите внимание на реальный уровень инфляции - а это и про изменение стоимости продуктовой корзины, и про рост стоимости товаров и услуг - то ежегодно ее уровень будет 20% и более. В этом случае становится очевидным, что доходность банковского вклада, который находится на уровне ключевой ставки рефинансирования (в среднем - 8-9% годовых) крайне низкая. Получается, что деньги, “законсервированные” на депозитах, теряют свою покупательскую способность.
Второй существенный минус - отсутствие возможности досрочно расторгнуть договор без потери процентов, начисленных ранее за весь период. Все эти недостатки мотивируют людей рассматривать иные инвестиционные инструменты.
Что касается перспектив, на сегодняшний день актуальны вклады в рублях и в альтернативных валютах: юань, тенге, йена и т.д. Все потому, что банки продлили ограничения на выплату валюты даже со своих вкладов еще на год. Сегодня ключевая ставка снижается (5-8%) и доходность вкладов, соответственно, тоже.
Инвестиции
Также, как и банковские депозиты, они имеют свои плюсы и минусы. Из плюсов - возможность получить гораздо более высокий доход и подобрать инструменты, которые даже в случае досрочного расторжения, “обогатят” вас процентами. Например, облигации того же федерального займа или облигации корпоративных компании позволяют даже при досрочном расторжении получить проценты на каждый день использования. При этом подобные инвестиции абсолютно безрисковые.
В отличие от банковского вклада в инвестиционных инструментах нет потолка по возможностям: в зависимости от уровня знаний и активного участия на инвестиционном рынке можно получить абсолютно любую доходность. Вплоть до того, что делать те же 10% в день на вложенный капитал, который на депозите вы получите в год.
Еще одно преимущество инвестиций - многообразие инструментов. Среди инвестиционного рынка можно найти огромный спектр вариантов на любой вкус, кошелек, на любой уровень знаний - от супер консервативных до средне- и высокорисковых. В зависимости от темперамента, предпочтений, от суммы денег, с которой вы стартуете, можно подобрать наиболее подходящий вам инструмент. Тема инвестиций подходит как студенту со 100 рублями в кармане, так и владельцу больших капиталов.
Из минусов - инвестиции всегда сопряжены с рисками. Это нужно осознавать, отправляя деньги в работу. Вся ответственность лежит на вас.
Если говорить об актуальных вариантах инвестиций - это, без сомнения, облигации, как один из самых понятных и безопасных инструментов с гарантированными выплатами. Также стоит обратить внимание на российские акции как вариант вложений в долгосрок. Но покупать их стоит поступательно, на небольшие суммы. Потому что есть вероятность, что в ближайшее время нас ожидает снижение фондового рынка.
Не теряют своей перспективности и инвестиции в недвижимость. Данный инструмент получил наибольшую государственную поддержку: ставки по ипотеке снижаются, количество программ только расширяется.
Что касается дилеммы “банковский вклад или инвестиции”, то от такой категоричности лучше воздержаться. В идеальной картине у вас должно быть место и для банковского депозита, как инструмента быстрой ликвидности (вклады на три месяца, например), так и для инвестиционных инструментов, грамотно подобранных под ваши цели и задачи. Только в этом случае можно говорить про диверсифицированный портфель, который позволит достигать поставленных целей. Но чтобы его сформировать, нужны знания и профессиональные компетенции.
Советы новичкам: куда и как максимально эффективно вложить средства
- Определите свои финансовые цели и задачи: к какому сроку и какие суммы вы хотите получить.
- Составьте свой персональный план инвестирования, начав изучение данной финансовой сферы поэтапно.
- Изучите банковские вклады и сравните их. Сравнение в свою очередь может принести дополнительно 2-3% годовых и более.
- Если выбираете банковский вклад, предпочтение стоит отдавать депозитам с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией. Даже если первичная ставка ниже, то за счет ежемесячной капитализации доходность такого вложения будет выше.
- Изучите инструменты инвестиции: потратьте время, силы и средства - если вы привлекаете наставника. Только после этого имеет смысл вкладывать деньги.
- Всегда помните про диверсификации рисков: не нужно складывать все яйца в одну корзину.
- Самое важное правило, которое позволяет сформировать капитал и стать обеспеченным человеком - не тратить все заработанные средства и ежемесячно направлять часть из них на формирование активов. Тогда у вас есть шанс за 2-3-5-7 лет добиться высоких результатов, постепенно наращивая свой инвестиционный портфель.
Фотограф: Открытые интернет-источники, Пресс-служба
Автор: Be Icon
